“怎么？我们的住宅贷款还不够吗？”

听到古德曼提起住宅贷款问题，卡特显得有点疑惑。

道格拉斯在建住宅区，平均单套住宅售价45万美刀。是略微超过新市民们购买力上限的！

前文提到过，家底好点的，或许只用贷款几千美元就够了，而家庭不是那么富裕的，要买这个房，少说得贷一万多。

即便是按一个比较平均、笼统的估算，即每套住宅的贷款金额为7000美元。那么三千多套住宅，需要的贷款总量就是2100万之巨。

这绝对是一个及其夸张的贷款需求！以至于都多到了即便是把卡特眼下所有银行的资金全部加在一块，都不足以一次性全额给付的程度。

原本的计划逻辑是：分批周转！即一期工程建好，则发放一批贷款。然后dog建工收到的利润，也就是属于卡特个人资产的这部分没错，dog建工也是llc，它的盈利卡特是可以直接支配的。

这部分属于个人资产的利润，先不着急投入到高速公路信托。或者说，不完全投入公路信托，公路项目的初期，先用养老保险基金提供的投资额，还有贷款来支付。这三千万美元的预期利润，先循环发一遍贷款后，等到公路信托的钱花得差不多了，再转入信托账户。

说白了，就是玩一个时间差！

只要手里有一笔，能够发出第一次贷款的钱，那么这个循环就能形成！在保证贷款总量低于利润总额的情况下，即便是这个操作过程中，存在税务消耗，但900万左右的预估差额，应付这么点损耗，绰绰有余！

虽然对银行内本身的储户存款消耗不大，但一方面，卡特旗下目前几家银行的存款利率都偏低。一直到现在，存款利率也才刚刚达到12，远低于平均水平，所以银行内的存款负债并不多。对消耗掉这一部分存款的急迫感自然不强。

另一方面，ht专项贷款，再加这一笔住宅贷款，仅仅是这两个贷款项目，总额就高达3100万以上，按12的年利率来算，头年光利息收入就有372万，再加上部分本金，破400万，根本就不叫事。

400万美金的现金入账，偿付存款性负债的利息，完全足够！

而根据住宅贷款的循环模型：第一期40套住宅，贷款需求量大概是28万到30万左右，循环后的利润40万；这40万挪到下一批贷款发放，足够满足60套左右的住宅贷款需求，然后开工60套，获利60万；60万则又能放出80-90套住宅的贷款